التكنولوجيا المالية في الإمارات

استراتيجية الإمارات للتكنولوجيا المالية

أطلقت حكومة الإمارات العديد من المبادرات لتعزيز بيئة التكنولوجيا المالية. من أبرزها “تعهد التكنولوجيا المالية المستدامة”، الذي يهدف إلى دمج مبادئ الاستدامة في عمليات شركات التكنولوجيا المالية. وتقود دولة الإمارات العربية المتحدة هذا السوق في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا، حيث وصلت قيمة سوق التكنولوجيا المالية المحلي إلى رقم قياسي بلغ 2.5 مليار دولار أمريكي في عام 2022.

الاستثمار في البنية التحتية الرقمية

تستثمر الإمارات بشكل كبير في تطوير البنية التحتية الرقمية لدعم نمو التكنولوجيا المالية. على سبيل المثال، تحولت أبوظبي إلى قوة في مجال الفنتك، حيث تجذب أفضل المواهب وتسخر إمكانات نظامها البيئي للتكنولوجيا “Hub71″، كجزء من استراتيجيتها للنمو المستدام.

كذلك، تعد مبادرة “الحكومة الذكية” في دبي إحدى الركائز الأساسية التي ساعدت في تسريع تبني الحلول الرقمية، حيث أصبحت الخدمات الحكومية تعتمد بشكل كبير على التطبيقات الرقمية، مما يخلق بيئة أكثر تكاملًا لاعتماد حلول التكنولوجيا المالية.

تطبيقات التكنولوجيا المالية

تشمل مجموعة واسعة من التطبيقات التي تسهم في تطوير القطاع المالي، ومن أبرزها:

• المدفوعات الرقمية: تشمل حلول الدفع عبر الهاتف المحمول، والمحافظ الرقمية، والتحويلات الفورية.
• التكنولوجيا المصرفية: تقديم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهواتف الذكية دون الحاجة إلى فروع تقليدية.
• البلوكتشين والعملات الرقمية: تطبيقات تعتمد على تقنية البلوكتشين مثل العملات المشفرة والعقود الذكية.
• التأمين الرقمي (InsurTech): استخدام التكنولوجيا لتقديم خدمات التأمين وتحليل المخاطر بطرق مبتكرة.
• إدارة الأصول والاستثمار: استخدام الذكاء الاصطناعي والتحليلات المتقدمة في تداول الأسهم وإدارة المحافظ الاستثمارية.
• الروبوتات الاستشارية: أنظمة ذكاء اصطناعي تقدم استشارات مالية واستثمارية مخصصة بناءً على تحليل بيانات المستخدمين.
• الأمن السيبراني المالي: حلول لحماية البيانات المالية وتأمين المعاملات الرقمية من الاحتيال والاختراقات.

أبرز مشاريع التكنولوجيا المالية في الإمارات

تحتضن الإمارات العديد من المشاريع الناجحة التي تعزز من مكانتها كمركز عالمي للتكنولوجيا المالية، ومنها:

• شركة PayBy: منصة متخصصة في تقديم حلول الدفع الرقمية المتقدمة، مما يسهم في تعزيز المدفوعات غير النقدية في الدولة.
• منصة Beehive: أول منصة إقراض جماعي في الشرق الأوسط تعتمد على نموذج التمويل المباشر بين الشركات والمستثمرين.
• شركة Mamo Pay: توفر حلول دفع رقمية سهلة الاستخدام تعتمد على تقنيات الذكاء الاصطناعي.
• شركة YAP: منصة مصرفية رقمية مبتكرة تقدم خدمات مالية دون الحاجة إلى حسابات مصرفية تقليدية.
• شركة Tabby: منصة توفر خدمات الشراء الآن والدفع لاحقًا (BNPL)، مما يسهل على المستهلكين إدارة نفقاتهم الرقمية.

تحليل سوق التكنولوجيا المالية في الإمارات

تقدر قيمة سوق التكنولوجيا المالية في دولة الإمارات العربية المتحدة بنحو 39.3 مليار دولار أمريكي (من حيث قيمة المعاملات) في العام 2024، ومن حيث الابتكار وحجم السوق وإمكانات التطوير، تحتل دولة الإمارات العربية المتحدة المرتبة الأولى بين مراكز التكنولوجيا المالية في جميع أنحاء العالم. إليكم بعض الأرقام:

• هناك أكثر من 134 شركة في مجال التكنولوجيا المالية في الإمارات
• يعمل في هذا المجال أكثر من 2000 موظف.
• تعد دبي وحدها موطناً لأكثر من 80 شركة ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية

التحديات والفرص

مع هذه التطورات، تواجه الإمارات تحديات تتعلق بالتنظيم والأمن السيبراني. ومع ذلك، فإن البيئة التنظيمية المرنة والداعمة، بالإضافة إلى الاستثمارات المستمرة في البنية التحتية والتكنولوجيا، تتيح فرصًا هائلة للابتكار والنمو في هذا القطاع.

كما أن زيادة الوعي المالي بين الأفراد والمؤسسات يمثل عاملاً حاسمًا في تسريع تبني الحلول الرقمية، مما يستدعي المزيد من الجهود في مجالات التثقيف والتدريب.